인사이드잡 미국 경제의 몰락을 담아낸 넷플릭스 영화(Inside Job,2010)

개봉일 2011.05.19 

감독 찰스 퍼거슨

출연 맷 데이먼, 윌리엄 액크먼,  다니엘 엘 퍼트

 

이 영화는 금융위기 주인공들과 이를 분석한 전문가들의 의견을 인터뷰하는 내용이다. 미국의 경제 위기에 대해 알고 싶다면 꼭 보길 추천한다. 경제위기를 이끌어낸 이들은 그렇게 얻은 돈으로 보너스 파티를 했다. 하지만 이로 인해 유죄를 판결받거나 감옥에 갇힌 사람은 아무도 없었다. 금융위기의 영향을 받은 피해자들이 월가에서 시위하는 동안, 이득을 얻은 자들은 그 시위를 보고 웃으며 파티를 즐겼다. 그들이 피해자의 아픔을 즐기고 있었다는 것에 분노를 금치 못했다. 그리고 미국 정부는 그들을 주요 위치에 앉힌다. 이게 옳은 일인가에 대해 한동안 생각하게 만든다.  

 

인사이드잡 총 정리

2007-08년에 발발한 세계 금융 위기는 수백만 명의 사람들을 파산으로 몰아넣고 경제를 침체에 빠뜨렸다. 인사이드잡은 불경기의 원인과 시사점을 해부하고 몇몇 주요 금융 및 정치 인물들의 역할을 분석한다. 시청자의 입장인 우린 은행가나 경제학자가 될 필요가 없고 신용부도 스와프, 주택담보대출 채무에 대해 들어본 적이 없더라도 그래픽 삽화와 데이먼의 내레이션을 통해 금융위기 과정을 명확하게 이해할 수 있다. 이 영화는 미국 금융계가 무모한 위험 감수, 복잡한 금융 구조, 그리고 순전히 탐욕으로 나라를 벼랑 끝으로 내몰았음을 보여준다. 은행들은 더 많은 수수료를 벌 여유가 없는 사람들에게 주택담보대출을 제공했고 화려한 패키지로 묶여 외부 투자자들에게 팔렸다. 이후 집값은 하락했고 대출자들은 채무불이행으로 손해를 보았다. 그 파장은 심각했고 경제 전체로 퍼져나갔다. 사람들은 집을 잃었고 투자자들과 연기금은 큰 손실을 입었다. 영화 속 인터뷰한 사람들 중엔 억만장자 투자자이자 자선가인 조지 소로스, 누리엘 루비니 뉴욕대 교수, 바니 프랭크 미국 하원의원, 법무장관 재직 시절 주요 투자은행을 고소한 엘리엇 스피처 등이 출연한다. 또한 부시 대통령의 경제 고문이었던 글렌 허버드도 출연했는데 그는 인터뷰 진행자의 날카로운 질문에 방어적이고 가시 돋친 반응을 보였다. 전 월스트리트 마담 크리스틴 데이비스의 다채로운 통찰력은 특히 흥미롭다. 그녀는 이 거리의 기업 문화가 은행가와 그들의 고위 고객들을 위한 매춘부와 코카인뿐만 아니라 섹스와 마약에 많은 돈을 쓴다고 주장한다. 전반적으로 내부 일자리는 금융위기를 초래하는 요인들에 대한 깊고 포괄적인 비판이며 찰스 퍼거슨 감독은 사물을 간결하게 설명하는 데 능숙했다.

 

전 세계에 타격을 입힌 금융위기의 시작

2008년 리먼브라더스의 파산 신청과 최대 보험사인 AIG의 몰락은 미국 경제를 뒤흔들기 충분했다. 월가의 충격은 곧바로 세계 증시를 뒤흔들었으며 세계는 수십억 달러의 빚을 지고 있었고 경제 침체는 계속되었다. 집값과 자산이 폭락했고, 3천만 명이 해고당했으며, 5천만 명의 서민들이 극도로 가난해졌다. 2000년 정부는 경제 규제를 완화하기 시작했는데 이는 파괴적인 재난을 불러오기 충분했고 환경과 국가경제 파괴가 따라왔다. 3대 대형은행의 민영화는 역사상 가장 큰 금융 규제 완화 조치란 결과를 가져왔다. 작은 금융회사들이 해외 사업에 뛰어들었고 은행들은 그를 통해 부당한 이익을 취하며 거품을 만들어냈다. 자본이 늘면서 주가가 급등하고 집값은 두 배로 뛰었다. 존 요하네스는 한 은행에서 수십억 달러를 빌렸고, 개인 제트기, 요트, 펜트하우스를 사들였다.

 

은행은 투자 상품을 만든 후 일반 예금자들에게 투자를 유도했다. 미국 회계법인은 아이슬란드 은행과 투자회사를 감사했고, 정부는 은행장들과 함께 홍보에 열을 올렸다. 그 결과 2008년 말, 은행들은 파산했고 6개월 만에 실업률은 세 배가 되었다. 저축한 돈을 찾지 못하는 사람들이 많았고, 시민들의 돈을 지켜야 하는 감독관이 손을 놓고 있었다. 그리고 감독 직원의 3분의 1이 자리를 이동했다. 

 

위기는 예견되어 있었다

대공황 후 30년, 1980년대 금융산업 확대로 투자은행이 공기업으로 전환되며 주주들에게 많은 돈이 쓰였다. 이로 인해 월가는 부자가 됐다. 레이건 정권 하에 30년간 금융 규제 완화가 시작되었는데 월가는 돈으로 로비를 벌였고 점차적으로 정치권을 장악했다. 차차 금융계가 커져 전체를 위협할 정도가 될 수 있었는데 클린턴 행정부는 은행이 더 커지도록 도왔다. 1998년 시티코프, 트래블러의 합병 후 시티그룹에서 가장 큰 금융회사가 되었다. 이렇게 은행들이 고객의 돈으로 위험한 예금에 투자하지 못하도록 만들어진 법은 무용지물이 됐다. 90년대 후반 투자은행들이 인터넷 관련 주에 거품을 일으켰고 2001년 5조 달러 투자 손실이란 충격을 받는다. 규제완화 후 돈세탁, 사기, 장부를 조작하며 은행의 비리가 적발되었다.

 

채권자들은 모기지론을 투자은행에 팔고 투자은행들은 수천 개의 모기지와 다른 대출을 결합해 파생 금융 상품을 만든다. 그게 바로 부채 담보부 증권 CDO이다. 투자은행은 이 증권들을 투자자들에게 팔고 집주인이 대출을 갚으면, 그 돈은 전 세계의 투자자들에게 돌아갔다. 투자은행들은 신용평가기관에 의뢰하여 CDO를 평가하였으며, 가장 높은 AAA 등급을 받았다. 이는 시한폭탄 시스템이었지만 잠잠해지지 않고 더 위험한 파생상품이 만들어졌다. 하지만 놀랍게도 아무도 관심을 갖지 않았다. 그들이 인도적인 행위가 아님을 인지했는지는 모르겠지만 그저 돈만 많이 벌면 된다는 주의로 밀어붙였다. 신용평가사는 투자은행으로부터 돈을 받고 잘못된 평가에 대해 책임을 지지 않았다. 채무자는 규제 없는 상황에 돈을 마음껏 빌려줬다. 사람들은 주택담보대출의 질에 관심 없었고, 많이 팔고 그에 준하는 수수료를 받으면 끝이라 생각했다. 누구나 대출을 받을 수 있다고 하니 모두 집을 샀고, 집값이 폭등해 최악의 버블경기가 연출된 것이다. 월스트리, 중개인, CEO들은 돈을 쓸어 모으기 바빴다. 그동안 증권거래위원회는 투자은행에 대한 조사를 하지 않았다. 높은 레버리지 비율은 높은 부채 비율을 의미하지만 레버리지 비율을 낮추기 위해 애썼고 더 많은 돈을 끌어들였다. 세계 최대 보험사인 AIG는 신용부도 스와프라고 불리는 엄청난 양의 보험 파생상품을 판매했고 결국 CDO에 문제가 생겨 AIG가 고객에게 돈을 지급해야 했지만, 그들이 돈을 내지 못해 파산했다.

 

서브프라임 대출은 버냉키가 2006년 연방준비제도 의장에 오른 후 최고조에 달했다. 2004년 FBI는 주택담보대출 사기의 증가를 경고했지만, 아무도 듣지 않았다. 결국 채권자 중 일부는 파산했다. 위기가 찾아왔지만 부시 행정부와 연방준비제도는 상황을 파악하지도 전혀 이해하지도 못했다. 전 세계를 위기에 빠뜨린 책임이 있는 사람들은 그들의 재산을 고스란히 가지고 떠났다. 리먼의 최고 경영자 5명은 00-07년까지 10억 달러를 벌었지만 파산 신청조차 하지 않았다. 위기에도 불구하고, 그들은 그들이 번 돈을 포기하지 않고, 위기 전에 그것을 처리했고, 많은 돈을 벌었다. 중국이 개방되었을 때, 미구 키 북스는 비용을 줄이기 위해 중국군을 고용했고, 미국인들은 그들의 일자리를 잃었다. 미국의 조세제도 또한 그것을 가진 사람들을 위한 방법으로 개편되었다. 투자소득, 주식소득, 부동산소득, 세금이 낮아졌다. 감세 혜택을 받은 것은 상위 1%였다. 미국 역사상 처음으로, 미국인들은 그들의 부모들보다 덜 배웠고, 그들의 생활 수준은 떨어졌다. 2008년 오바마 금융위기가 닥쳤을 때 오바마 대통령은 책임자들의 탐욕과 규제 실패를 이유로 변화를 촉구했지만 개혁은 거의 없었다. 재정 자문가들은 문제의 재정 구조를 만든 사람들이었기 때문이다. 벤 버냉키 재선임 2010년 중반까지, 단 한 명의 재무 관리도 기소되거나 구속되지 않았고, 수사에 특별 검사가 임명되지 않았으며, 어떠한 금융 회사도 범죄로 인한 주식, 회계 부정 혐의로 기소되지 않았다. 아무도 그들의 잘못에 대해 말하지 않았고, 전 세계를 위기에 빠뜨렸고, 이제 겨우 회복하고 있음에도 그 재난에 책임이 있는 사람들은 여전히 권력을 가지고 있다.